In Svizzera, nota per il suo ruolo nella finanza globale, il primo Web3 Banking Symposium ha puntato i riflettori sul futuro del denaro. Organizzato dalla Crypto Valley Association , questo evento ha raccolto menti provenienti da tutto lo spettro finanziario.
BeInCrypto ha parlato con Ilya Volkov, membro del consiglio della Crypto Valley Association e CEO di YouHodler , che è in prima linea nel fondere il sistema bancario tradizionale con le risorse digitali. Ha condiviso le sue intuizioni su come il settore bancario si sta evolvendo con Web3, discutendo lo stato attuale, le possibilità future e cosa significa questo per clienti e istituzioni.
Ilya Volkov è CEO e co-fondatore di YouHodler, una piattaforma Web3 con sede in Svizzera che fornisce soluzioni fintech innovative che collegano servizi finanziari fiat e cripto. Con quasi 20 anni nel settore fintech, la sua esperienza copre la finanza commerciale, il trading online e i servizi finanziari Web3. Ilya è membro del consiglio della Crypto Valley Association svizzera e funge da ambasciatore per Innovaud, un'agenzia che promuove l'innovazione e gli investimenti nel cantone di Vaud, in Svizzera.
Non il solito evento crittografico
Il Web3 Banking Symposium, tenutosi a Ginevra all'inizio di marzo, è stato il primo evento interamente dedicato al settore bancario e all'integrazione delle risorse digitali da parte degli istituti finanziari tradizionali. Organizzato dalla Crypto Valley Association, ha attirato oltre 300 partecipanti e ha coperto cinque aree tematiche chiave: aspetti legali, antiriciclaggio e conformità, tasse e contabilità, infrastrutture e sviluppo di prodotti, mostrando esempi di banche cripto-friendly e attività blockchain conformi al sistema bancario tradizionale regolamenti.
«L'evento è stato davvero unico in quanto il settore bancario, tradizionalmente molto chiuso, si è aperto per discutere di innovazioni, simboleggiando un punto di svolta significativo, soprattutto dopo una serie di crolli negli Stati Uniti negli anni precedenti, evidenziando il crescente interesse delle banche per le criptovalute . È molto difficile scuotere i banchieri in modo che vengano a discutere apertamente alcuni argomenti innovativi. In questo caso CVA è riuscita a farlo, portando valore a tutta la filiera».
Il simposio ha inoltre evidenziato la Svizzera come hub globale della blockchain, riunendo rappresentanti di banche, imprenditori e politici di tutte le regioni linguistiche del paese, sottolineando l'impegno del paese a sostenere il settore a livello regionale.
«Le prime banche di criptovalute sono apparse in Svizzera nel 2019, suscitando molto scetticismo tra gli operatori tradizionali. Tuttavia, nel tempo, hanno avvertito la FOMO, realizzando la possibilità di perdere una tendenza promettente. Ciò ha portato al rapido sviluppo del mercato, in cui le istituzioni finanziarie tradizionali hanno iniziato a integrare attivamente i servizi di criptovaluta, rispondendo alle richieste dei propri clienti. Anche i banchieri più conservatori ora capiscono che le banche rischiano di diventare irrilevanti senza soddisfare le generazioni più giovani e fidelizzare i clienti esistenti».
Evoluzione, non rivoluzione
Parlando dello stato attuale della scena, Volkov osserva che le criptovalute non sono una rivoluzione ma piuttosto un’evoluzione nella sfera finanziaria. Definisce Web3 Bank come un istituto finanziario che combina servizi centralizzati e decentralizzati, prodotti di investimento dei settori tradizionali e delle criptovalute e una visione a 360 gradi dei servizi di pagamento e commerciali, comprese le tecnologie blockchain per l'elaborazione dei pagamenti. Questo approccio dimostra l’integrazione dell’innovazione nel settore finanziario, simile all’evoluzione dei telefoni cellulari e dei pagamenti contactless, che sono rapidamente passati dalla novità alla necessità.
«Assolutamente ogni innovazione inventata dall'umanità passa attraverso questo processo. 30-40 anni fa era impossibile immaginare di avere i telefoni cellulari. Grazie ad aziende come Nokia, tutto ciò è diventato possibile, e ora è necessario. Le stesse cose stanno accadendo nel settore dei pagamenti. Apple Pay e Google Pay hanno attraversato rapidamente questo ciclo; ora sono necessari i pagamenti senza contatto. Se parliamo di banche al dettaglio, sono tenute ad avere tali cose legate alle loro carte. E quello che sta succedendo è che le criptovalute sono ora al livello previsto. I clienti bancari tradizionali chiedono come acquistare Bitcoin , se è possibile acquistare un asset tokenizzato , come conservarlo e così via. Ciò fa pensare che presto sarà assolutamente necessario».
Esempi di istituti finanziari tradizionali, come PostFinance che collabora con Signum o Amina (ex Seba Bank), che fornisce l'infrastruttura alla Banca cantonale di San Gallo, così come iniziative di grandi banche e aziende, tra cui Societe Generale (Forge), Citibank e Visa, conferma questa tendenza. Offrono servizi relativi alle risorse digitali e li sviluppano in collaborazione con aziende orientate alla criptovaluta.
Tendenze attuali nel Web3 Banking
Mentre la nostra conversazione prosegue, il CEO nomina due tendenze chiave che si distinguono nell’attuale panorama del Web3 banking. Il primo riguarda l’acquisto e la vendita attivi di criptovalute consolidate come Bitcoin e derivati , come gli ETF . Secondo Volkov, questa è la tendenza più evidente esplorata attivamente dai clienti anche delle banche più conservatrici.
La seconda tendenza è la tokenizzazione degli asset reali, dai titoli all'arte, come le opere di Picasso, conferendo loro un nuovo livello di trasparenza ed efficienza tramite blockchain. Queste tendenze evolvono l'idea di negoziazione e detenzione di attività e mostrano l'adattamento delle banche tradizionali e innovative alle nuove richieste del mercato.
«Molte banche puntano sulla tokenizzazione dei titoli classici e di altri asset. Diversi progetti stanno lavorando con oro, diamanti e beni immobili. La Signum Bank ha fatto un progetto molto interessante un paio di anni fa: hanno tokenizzato diverse opere di Picasso qui a Ginevra. Abbiamo visto tutti questo brusio con gli NFT . Certo, aggiunge un po' di hype al mercato, ma a parte tutto questo, ci sono affari veri in cui si parla di vera arte».
Volkov indica inoltre lo sviluppo dei prestiti e delle puntate come esempi di integrazione riuscita degli strumenti crittografici nei servizi finanziari, sottolineando l'importanza di promuovere questi servizi presso il pubblico. Sottolinea che lo staking sta già attirando l'attenzione, grazie ai chiarimenti normativi in Svizzera, e ha il potenziale per competere con gli strumenti finanziari tradizionali. Tuttavia, attualmente deve adeguarsi alla situazione economica.
«Che cos'è lo staking per il cliente bancario medio? È il collocamento del capitale a interesse. Attualmente, Ethereum ti paga il 4,5% annuo mentre i titoli del Tesoro statunitense pagano il 5%, quindi scegliendo tra loro, molti clienti scelgono naturalmente le obbligazioni. Qui abbiamo una normale e sana concorrenza tra diversi strumenti. Un giorno, l’ambiente economico cambierà, il denaro diventerà più economico, la DeFi pagherà più interessi di TradFi e ci saranno ricadute. Ma tecnicamente è tutto pronto: il quadro normativo, almeno in Svizzera, qui è chiaro».
Passaggi critici verso il successo
Discutendo i processi di lancio di un'attività di criptovaluta nel settore bancario, il CEO di YouHodler evidenzia cinque elementi chiave:
- Conformità normativa e contabilità. È importante considerare le sfumature dei requisiti normativi e contabili specifici delle transazioni crittografiche
- Conformità KYC/AML. Nonostante sembri simile ai requisiti tradizionali, il settore delle criptovalute prevede requisiti unici in materia di due diligence della clientela e riciclaggio di denaro
- Infrastruttura blockchain. Avere spazio di archiviazione sicuro, sistemi di portafoglio, gestione di diverse blockchain e capacità di lavorare con contratti intelligenti
- Liquidità. Integrazione con fornitori di liquidità nelle criptovalute e nei settori finanziari tradizionali
- Sicurezza informatica. L’infrastruttura blockchain può essere esposta ad aggressori e malintenzionati 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all’anno
Volkov sottolinea che non è necessario “reinventare la ruota”, poiché per tutti gli elementi essenziali sopra elencati esiste già un ecosistema di partnership: consulenti legali, fornitori di tecnologia, società fintech e banche specializzate pronte a fornire ai nuovi arrivati tutti gli elementi tecnologici .
Sulla base di questo elenco, il CEO identifica quattro aree importanti per gli sviluppatori che vogliono collaborare con il settore bancario tradizionale. Innanzitutto sottolinea l’importanza dei servizi di custodia, citando l’esempio di Metaco, che ha sviluppato una soluzione unica ed è stata acquisita da Ripple. Ciò lascia spazio a nuovi operatori, anche in un ambiente competitivo. Il secondo aspetto è fornire liquidità, dove è importante integrarsi con vari attori, compresi gli scambi e gli sportelli OTC, con Talos come esempio di successo.
Volkov sottolinea inoltre la necessità di sviluppare soluzioni di conformità KYC e AML. Nonostante il mercato apparentemente saturo, c’è ancora spazio per l’innovazione, dato il campo normativo in continua evoluzione. La regola di viaggio e il regolamento sul trasferimento dei fondi necessitano di un'automazione molto non banale, quindi gli sviluppatori di talento sono i benvenuti a stare al passo con l'intero contesto normativo. Un’altra tendenza che richiede attenzione è lo sviluppo di soluzioni white label per le banche che vogliono testare nuove tecnologie senza costruire tutto da zero.
L'inevitabile convergenza
Nelle sue considerazioni conclusive, il CEO di YouHodler tocca il “tema dolente” della transizione dall’archiviazione e gestione delle risorse centralizzata a quella decentralizzata, sottolineando che questa diventerà una realtà nel prossimo futuro. Questo cambiamento richiederà che le banche siano flessibili nel combinare questi approcci per soddisfare le richieste di decentralizzazione dei clienti.
«Il denaro dovrebbe essere decentralizzato. Ma allo stesso tempo, qualsiasi cliente, istituzionale o al dettaglio, dovrebbe avere la possibilità di richiederlo a una banca o a un istituto finanziario. Successivamente verranno utilizzati i meccanismi standard, come nella finanza tradizionale. Il tema dei portafogli non custoditi per gli istituti finanziari convenzionali è oggi molto doloroso. Ma tra qualche anno questa tendenza diventerà realtà».
La fusione tra il settore bancario tradizionale e l’industria delle criptovalute è imminente. Le banche che lavorano con le criptovalute mostrano già i loro bilanci e sono sotto la supervisione delle autorità di regolamentazione, il che indica che tale modello funziona. Allo stesso tempo, esistono sfide da entrambe le parti, sia nell’adattare gli scambi alla regolamentazione sia nell’applicazione della tecnologia più recente da parte delle banche che si spostano verso gli asset digitali.
Il post Accelerare l'evoluzione del denaro: approfondimenti chiave dal simposio bancario Web3 di Ginevra è apparso per la prima volta su BeInCrypto .