La Banca dei regolamenti internazionali (BRI) ha citato la concentrazione di criptovalute nelle banche come uno dei motivi della crisi bancaria del 2023. Alla fine di giugno 2022, le banche avevano un’esposizione diretta alle criptovalute pari a 4,2 miliardi di dollari.
Signature Bank, sostiene la BRI, non è riuscita a percepire i rischi derivanti dall'affidarsi ai depositi dell'industria delle criptovalute, cosa che l'ha svantaggiata durante i crolli delle criptovalute del 2022. Inoltre, non aveva abbastanza liquidità per soddisfare i deflussi dei depositanti non cripto, spaventati dalla liquidazione di Silvergate. .
L’“intervento proattivo” della BRI potrebbe andare oltre
Secondo la BRI, il fallimento della Silicon Valley Bank (SVB), che deteneva riserve di liquidità a sostegno della stablecoin USDC di Circle, può essere attribuito a due fattori. Le sue politiche di rischio non sono riuscite a far fronte alla crescita della sua base patrimoniale e il suo management non ha notato alcun problema con la gestione dell’azienda o con le sue strategie di bilancio.
Il suo management avrebbe inoltre trattato gli interventi di vigilanza come esercizi di conformità piuttosto che come opportunità di autovalutazione. Prima del fallimento di marzo, la banca aveva 31 indagini di vigilanza aperte che esaminavano diversi aspetti del suo modello di business e dell’approccio al rischio.
Guardando al futuro, la BRIraccomanda alle autorità di regolamentazione di adottare un approccio olistico che combini le regole con un intervento proattivo quando necessario. Questo approccio, tuttavia, presenta rischi legali poiché le banche potrebbero opporsi a qualsiasi intervento privo di base giuridica.
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Segnali di un intervento giuridicamente oscuro si sono verificati per la prima volta quando la Federal Deposit Insurance Corporation ha chiesto agli acquirenti di Signature Bank di cedere i suoi clienti crittografici e asset per un valore di 4 miliardi di dollari. Il Comitato per i Servizi Finanziari della Camera durante l'amministrazione Obama ha definito abusi di potere simili tentativi di strangolare alcune industrie.
I timori di riciclaggio di denaro sono ancora palpabili
Una delle vittime evidenti del collasso bancario è stata Circle, la cui stablecoin ha perso 10 miliardi di dollari in capitalizzazione di mercato due settimane dopo il crollo di SVB. Molti utenti di criptovalute da allora sono migrati su Tether , una stablecoin più grande ma più controversa.
Ma una storia più interessante si sta delineando mentre il collasso delle criptovalute spinge i regolatori verso normative crittografiche più chiare. Hong Kong, Giappone, Corea del Sud e alcuni paesi europei offrono regimi di licenza per le società di criptovaluta che legittimano le loro operazioni.
Un effetto collaterale di questa legittimità è la necessità per le aziende registrate di assicurarsi partner bancari locali. Le banche sono fondamentali nel trasferire fondi alle borse e per incassare le partecipazioni.
Tuttavia, molte banche temono ancora processi carenti di conoscenza del cliente che rendono gli scambi vulnerabili al riciclaggio di denaro. Binance , ad esempio, ha perso partner bancari e di pagamento dopo che la Commodity and Futures Trading Commission degli Stati Uniti ha lasciato intendere che era coinvolta nel riciclaggio di denaro.
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Inizialmente, le filiali asiatiche delle banche HSBC e Standard Chartered hanno esitato ad aderire alle attività di criptovaluta a causa delle associazioni di riciclaggio di denaro. Le banche di consumo del Regno Unito, NatWest, Chase UK e TSB Bank, hanno tutte imposto restrizioni sulle transazioni legate alle criptovalute.
Le banche nelle regioni progressiste si dimostrano proattive
Ma l’era glaciale si sta sciogliendo . I clienti di HSBC Hong Kong possono investire in fondi negoziati in borsa Bitcoin ed Ethereum, a condizione che confermino di aver compreso il materiale didattico sugli investimenti in asset virtuali.
Prima di aprire i suoi canali di pagamento fiat-to-crypto agli scambi autorizzati di Hong Kong, ZA Bank gestiva un sandbox che coinvolgeva 100 aziende. Ha collegato i suoi sistemi al registro delle imprese della città e conduce procedure antiriciclaggio per ridurre al minimo i rischi.
Anche la più antica banca della Corea del Sud, Shinhan, sta testando le rimesse in una sandbox chiusa. Le stablecoin isolano i trasferimenti dalle fluttuazioni valutarie e beneficeranno del quadro antiriciclaggio all’interno del quale la banca già opera.
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Il post La BRI propone una maggiore vigilanza bancaria dopo la crisi del 2023 è apparso per la prima volta su BeInCrypto .