Agustin Carstens, direttore generale della Banca dei regolamenti internazionali, una banca globale, ha affermato mercoledì che le nazioni dovrebbero stabilire quadri giuridici che supportino l’implementazione delle valute digitali delle banche centrali (CBDC).
In un discorso pronunciato il 27 settembre alla conferenza BISIH-FSI in Svizzera, Carstens ha sottolineato l'urgente necessità di risolvere gli ostacoli legali che impediscono il progresso delle CBDC. Il capo della BRI ha ritenuto inaccettabile che quadri giuridici imprecisi o obsoleti possano ostacolare l’implementazione delle CBDC.
Il quadro delle CBDC è assolutamente necessario – Agustin Carstens
Secondo Carstens, citando un rapporto del Fondo monetario internazionale (FMI), oltre l’80% delle banche centrali non ha la capacità legale di emettere moneta digitale ai sensi della legislazione attuale o si trova ad affrontare limitazioni legali incerte. Secondo lui, la situazione deve essere cambiata poiché il pubblico si aspetta che il denaro soddisfi i propri desideri e aspirazioni.
Innanzitutto, il dialogo deve svolgersi all’interno dei paesi. I diversi sistemi giuridici affrontano queste questioni in modi diversi. Spetta a ciascuna giurisdizione decidere se emettere CBDC e come bilanciare i diritti e gli obblighi dei propri utenti a livello nazionale. La risposta a queste domande dipenderà spesso dal quadro giuridico locale, nonché dalla cultura e dalle tradizioni. Molti paesi stanno felicemente abbandonando i contanti. Per altri, il contante è ancora il re.
Agostino Carstens
Carstens ha attirato l’attenzione sul calo dell’uso del contante e sulla crescente domanda di forme alternative di valuta. Secondo il suo discorso, gli utenti perseguono sempre più opzioni monetarie innovative che consentono loro di effettuare transazioni “oltre confine in modo rapido, economico e sicuro”.
Ha osservato che ciò ha fornito un’ulteriore giustificazione alle banche centrali per sviluppare CBDC da utilizzare nelle rispettive giurisdizioni.
Nonostante gli ostacoli legali associati alle CBDC, diverse banche centrali hanno avviato la ricerca e lo sviluppo su queste valute digitali. L’indagine del Comitato per i pagamenti e le infrastrutture di mercato (CPMI) ha rivelato che lo scorso anno il 93% delle banche centrali è stato coinvolto in iniziative legate alle CBDC. Mentre alcuni si sono concentrati sulle CBDC per i trasferimenti interbancari all'ingrosso, altri si sono concentrati sulle CBDC per l'uso al dettaglio.
Qual è l’attuale stato globale delle CBDC?
Ha aggiunto che le banche centrali di tutto il mondo hanno investito nella ricerca e nella gestione dei requisiti tecnici e operativi di una CBDC. Un sondaggio della BRI ha rivelato che il 93% delle banche centrali era impegnato in attività CBDC nel 2022. La BRI ha condotto numerosi esperimenti CBDC e ha esortato le nazioni a collaborare ai progetti CBDC.
È semplicemente inaccettabile che quadri giuridici poco chiari o obsoleti possano ostacolarne la diffusione. Il lavoro per affrontare questi problemi deve iniziare sul serio. E bisogna procedere con ritmo.
Agostino Carstens
È stato inoltre affrontato il potenziale uso improprio delle CBDC nell’applicazione dei punteggi di credito sociale. Secondo Carstens, per funzionare una CBDC richiede una serie di diritti e responsabilità chiaramente definiti.
Il direttore generale della BRI ha affermato che è essenziale proteggere la privacy degli utenti della CBDC e dei loro dati, l'integrità del sistema finanziario e la libertà degli individui di scegliere tra la CBDC e altre forme di valuta.
Carstens ha osservato che l'uso del contante e l'adozione dei pagamenti digitali variano da paese a paese e che è probabile che una CBDC al dettaglio coesista con contanti e moneta bancaria commerciale:
Una banca centrale che introduce una CBDC dovrebbe aumentare le scelte per la società, non ridurle.
Agostino Carstens
Come riportato in precedenza da Cryptopolitan, la Cina sta ancora guidando lo sviluppo e l'adozione del suo programma CBDC basato sullo yuan digitale. L'aggiornamento più recente dell'app sperimentale e-CNY consente ora ai visitatori che visitano la Cina di precaricare i propri portafogli digitali in yuan con pagamenti Visa e Mastercard.
Intanto, negli Stati Uniti, il 21 settembre è stato approvato dall’House Financial Services Committee il CBDC Anti-Surveillance State Act, che vieta alla Federal Reserve di emettere una CBDC. Il disegno di legge sarà ora inviato al Congresso per contrastare” controllo statale sulla valuta”.