Mentre le valute digitali continuano a crescere nell'interesse globale, l'America Latina e i Caraibi (LAC) sono emersi come leader nell'adozione delle valute digitali della banca centrale (CBDC).
Un nuovo rapporto delinea lo stato dell'adozione del CBDC in tutta la regione. Fa luce sul crescente entusiasmo verso la finanza digitale in queste economie.
L'America Latina è in prima linea nell'adozione della CBDC
L'America Latina sta avanzando costantemente verso i CBDC. Un recente rapporto del Fondo monetario internazionale (FMI) rivela che la maggior parte delle banche centrali della regione sta valutando le CBDC.
La maggior parte della ricerca e dello sviluppo è nelle fasi preliminari. Tuttavia, alcune nazioni hanno compiuto passi significativi verso il lancio di una CBDC.
“Solo due intervistati su diciassette (Costa Rica e Panama) hanno affermato di non lavorare a una CBDC. La metà degli intervistati stava prendendo in considerazione sia un CBDC al dettaglio che uno all'ingrosso, il quaranta percento si concentra solo su un CBDC al dettaglio, mentre solo due stavano guardando solo a un CBDC all'ingrosso", si legge nel rapporto dell'FMI.
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Di rilievo, le Bahamas sono state un pioniere, lanciando il primo CBDC al mondo, il Sand Dollar, nel 2020, fornendo un modello funzionante per altri nella regione.
Le Bahamas hanno chiarito che il Sand Dollar è esclusivamente per uso locale. Le transazioni internazionali avvengono ancora tramite i tradizionali dollari delle Bahamas attraverso le banche commerciali, non la CBDC.
Mentre i turisti possono possedere e utilizzare Sand Dollars durante il loro soggiorno alle Bahamas, non sono autorizzati a effettuare pagamenti o trasferimenti con loro al di fuori del paese.
Brasile, Argentina, Colombia ed Ecuador guidano il gruppo
Paesi come Brasile, Argentina, Colombia ed Ecuador si collocano tra i primi 20 nell'adozione globale di criptovalute.
Il Brasile, un attore chiave nella corsa al CBDC, ha il suo progetto Real digitale in una fase avanzata di prova concettuale. A partire dal 2023, la banca centrale del Brasile intende avviare un programma pilota pubblico per il Real digitale e mira a un lancio su vasta scala nel 2024.
Una statistica incoraggiante rivela che quasi l'80% della popolazione brasiliana utilizza già il proprio sistema di pagamento istantaneo esistente, Pix, mostrando una notevole propensione verso la finanza digitale.
“Entro la fine del 2021, le transazioni in Pix hanno superato sia le transazioni con carta di credito che quelle di debito grazie a una rete che include quasi 800 PSP privati, comprese banche tradizionali e società fintech. Il Pix ha anche servito quasi i due terzi della popolazione adulta e quasi il 60% delle aziende che interagiscono con il sistema finanziario nazionale", si legge nel rapporto del FMI.
D'altra parte, il Peso digitale dovrebbe essere completato in Messico nel 2025. La Banca Centrale del Messico vede il Peso digitale come un passo significativo verso l'inclusione finanziaria, soprattutto per la popolazione senza banche.
Anche la Colombia ha messo gli occhi su una CBDC. Nell'agosto 2022 ha annunciato che una valuta digitale era essenziale per i piani di politica monetaria e di riforma fiscale dell'amministrazione.
In collaborazione con Ripple, l'iniziativa CBDC fa parte di una strategia più ampia per combattere l'evasione fiscale nel Paese.
"Sfruttando la potenza della piattaforma Ripple CBDC basata su XRPL, questo progetto aprirà la strada a progressi trasformativi nell'utilizzo della tecnologia blockchain nel settore pubblico", ha affermato James Wallis, vicepresidente degli impegni della banca centrale della Colombia e dei CBDC.
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Allo stesso modo, la Bank of Jamaica ha completato con successo una prova del suo CBDC al dettaglio, il JAM-DEX, nel dicembre 2021. Questo successo ha spianato la strada al lancio graduale di JAM-DEX nel 2022, rafforzando la crescita del CBDC nella regione.
“I legislatori in Giamaica hanno tutti spostato all'unanimità un dollaro digitale in avanti in Giamaica. Puoi usarlo per saldare qualsiasi debito in Giamaica. È il mezzo di scambio. È il mezzo di conto", ha affermato Jonathan Dharmapalan, CEO di eCurrency.
La mancanza di un quadro normativo tra le maggiori sfide
Anche molti altri paesi della regione stanno mostrando un notevole interesse per le CBDC. Il potenziale CBDC del Guatemala e dell'Honduras e l'iniziativa di valuta digitale recentemente annunciata dal Perù sono tutti testimoni di questa tendenza in crescita.
Anche il Paraguay ha istituito un gruppo di lavoro sulle valute digitali per studiare le implicazioni del CBDC, segnalando una possibile futura adozione.
Tuttavia, il percorso verso la piena adozione del CBDC non è privo di sfide. Molti paesi sono alle prese con instabilità macroeconomica, scarsa credibilità istituzionale e corruzione. Pertanto, è necessario un quadro normativo ben congegnato per garantire l'integrazione sicura di queste attività nel sistema finanziario esistente.
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Nonostante questi ostacoli, il potenziale delle CBDC è immenso. Promettono di migliorare i sistemi di pagamento, aumentare l'inclusione finanziaria, ridurre i costi delle rimesse transfrontaliere e migliorare la sovranità monetaria.
I progressi dell'America Latina verso le CBDC offrono una tabella di marcia per altre regioni, ponendo le basi per una nuova era della finanza digitale.
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