Graham Steele, vicesegretario per le istituzioni finanziarie, ha sottolineato la crescente tendenza alla digitalizzazione nei servizi finanziari durante la conferenza Transform Payments USA. Il funzionario ha toccato le sfide e le opportunità presentate da FedNow, l'ambito di un potenziale CBDC guidato dalla Fed e l'open banking.
Secondo Steele, l'introduzione di FedNow, il nuovo servizio della Federal Reserve per pagamenti più rapidi, segna un cambiamento fondamentale nella struttura di regolamento dei pagamenti.
Esplorando il CBDC del dollaro digitale della Federal Reserve negli Stati Uniti
Il lancio del sistema di pagamento statunitense FedNow è previsto per luglio. Consente pagamenti lordi in tempo reale, ma il funzionario accenna anche a potenziali rischi. Osserva che gli scenari di frode sono più complessi in questo settore rispetto a quelli osservati nel settore bancario tradizionale.
Nel frattempo, ha osservato Steele, "Può anche migliorare la resilienza nel sistema dei pagamenti fornendo ridondanza che aiuta a garantire che interruzioni o interruzioni in un operatore non interrompano completamente il flusso delle transazioni".
L'emergere di FedNow e la più ampia adozione delle valute digitali della banca centrale (CBDC) hanno sollevato preoccupazioni. Ha a che fare con la privacy e la libertà finanziaria. Si teme che la digitalizzazione possa eliminare l'anonimato transazionale associato alle tradizionali transazioni in contanti. E gli utenti temono che consentirà alle banche centrali di monitorare e controllare le singole transazioni.
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A questo proposito, Steele ha chiarito che gli Stati Uniti stanno esplorando la potenziale implementazione delle CBDC e valutandone le implicazioni. Ha osservato: "Per essere chiari, gli Stati Uniti non hanno ancora determinato se perseguiranno una CBDC".
Steele ha continuato, affermando che una CBDC sostenuta dalla Federal Reserve potrebbe offrire potenziali vantaggi come l'inclusione finanziaria e un sistema di pagamento competitivo. Tuttavia, ha osservato che ci sono sfide da affrontare , tra cui la protezione della privacy, la riduzione al minimo delle transazioni finanziarie illecite e le funzionalità offline per le aree con accesso a Internet limitato.
Egli ha detto:
"È importante considerare la misura in cui la privacy e l'anonimato potrebbero essere preservati ed esplorare le tecnologie e i metodi disponibili, comprese le tecnologie di miglioramento della privacy (PET), per consentire tali protezioni nella progettazione di qualsiasi potenziale CBDC al dettaglio".
Approccio equilibrato alla condivisione dei dati dei consumatori
Steele ha evidenziato la necessità di un approccio equilibrato alla condivisione dei dati dei consumatori, in particolare nel contesto delle aziende fintech. I quadri normativi, come la direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2) in Europa, forniscono standard per la condivisione dei dati sicura e autorizzata dai consumatori, secondo Steel.
Di recente, i paesi del G7 hanno riconosciuto i potenziali benefici delle CBDC pur rilevando le preoccupazioni per l'eccessiva portata del governo. Il G7 ha accolto con favore il lavoro del Fondo monetario internazionale su un manuale CBDC e ha pianificato ulteriori incontri per discutere l'argomento. Tuttavia, gli Stati Uniti sono rimasti indietro nell'attuazione delle normative e nel ritmo dell'innovazione digitale rispetto alle controparti asiatiche.
La Bank of Thailand ha avviato un progetto pilota per una CBDC al dettaglio che coinvolge fino a 10.000 utenti. Il progetto, programmato da questo mese fino ad agosto 2023, mira a esplorare i potenziali benefici e le sfide del settore. Nel frattempo, anche l'autorità monetaria di Hong Kong, HKMA, ha annunciato la sua intenzione di gettare le basi per una CBDC di uso pubblico.
Il post Exploring Fed-Led CBDC: Treasury Weighs In on Digitized Financial Services è apparso per la prima volta su BeInCrypto .