Mentre la generazione lavorativa più giovane d'America , la Gen Z, si impegna più attivamente nei risparmi per la pensione, stanno emergendo tendenze affascinanti. I saldi dei loro conti stanno crescendo a un ritmo senza precedenti, superando le altre generazioni.
Questo modello ha incuriosito gli analisti finanziari e gli investitori e suggerisce un nuovo livello di competenza fiscale tra la Gen Z.
Una nuova generazione di investitori: la Gen Z supera le aspettative
In un'era segnata dalla volatilità finanziaria, la generazione più giovane della forza lavoro americana sta stabilendo una nuova tendenza. La Gen Z, composta da persone nate tra il 1997 e il 2012, ha registrato un notevole aumento del 34% nei saldi medi dei loro conti 401 (k) in un solo anno.
I dati, derivati da un'analisi completa del pensionamento condotta da Fidelity Investments, hanno evidenziato questa crescita come la più consistente tra tutte le coorti generazionali.
Con la loro prima incursione nella forza lavoro, il saldo medio di 401 (k) della Gen Z è di circa $ 7.100. La disparità tra questa cifra e il saldo mediano di $ 2.500 per lo stesso gruppo demografico riflette l'impatto dei conti con saldi sostanziali sulla cifra media.
Tuttavia, entrambi i numeri indicano un impegno degno di nota per il risparmio previdenziale tra i lavoratori più giovani d'America.
Il fenomeno della maggiore crescita dei conti tra i giovani è un logico esito delle dinamiche di crescita percentuale. I saldi più piccoli, se sostenuti da contributi costanti, registrano un aumento percentuale maggiore di valore.
Tuttavia, la dedizione alla sicurezza finanziaria a lungo termine dimostrata dal modello di risparmio della Generazione Z è incoraggiante.
Preparazione al pensionamento: il ruolo dei tassi di risparmio
Volgendo lo sguardo verso la più ampia società americana, un esame più attento di come il paese si prepara per gli anni del tramonto scopre alcuni spunti interessanti.
Il saldo medio 401 (k) in tutta l'America è di $ 108.200, mentre la mediana si aggira intorno a $ 23.700. Queste cifre, sebbene impressionanti, possono sembrare intimidatorie per i giovani lavoratori che hanno appena iniziato il loro percorso di risparmio.
Fidelity Investments offre una prospettiva diversa per aiutare le persone a misurare i propri progressi. Propongono di utilizzare il "tasso di risparmio" come barometro della disponibilità al pensionamento.
Questa metrica, la percentuale del tuo reddito al lordo delle imposte destinata ai risparmi per la pensione, fornisce una valutazione più personalizzata della tua disponibilità alla pensione.
Il tasso di risparmio consigliato è del 15%, comprensivo dei contributi personali e del datore di lavoro, ove applicabile. Questa cifra è suggerita come un obiettivo raggiungibile per le persone che mirano a mantenere il proprio stile di vita dopo il pensionamento.
Tuttavia, non è affatto una regola ferrea. Un avvio più lento dei risparmi è comune, con il tasso di risparmio medio della generazione Z che si aggira intorno al 10,5% e i millennial intorno al 12,9%.
Un impegno per aumenti costanti e incrementali dei contributi può aumentare significativamente i risparmi per la pensione nel tempo. Ad esempio, Fidelity suggerisce un aumento annuo dell'1% dei contributi pensionistici, un obiettivo facilmente raggiungibile dalla maggior parte delle persone.
Un passo apparentemente piccolo, se compiuto costantemente per 20 o 30 anni, può avere un impatto drammatico sulla dimensione complessiva dei risparmi per la pensione.
Mentre l'America risparmia collettivamente per la pensione, la strategia e la determinazione dimostrate dalla Gen Z sottolineano una tendenza promettente. La scalata alla sicurezza finanziaria in pensione può sembrare ripida, ma come ha dimostrato la Generazione Z, compiere piccoli passi coerenti ora può portare a passi da gigante in seguito.