Prendere un prestito crittografico è ancora un'opzione finanziaria relativamente nuova. Molte persone si rivolgono ai prestiti crittografici perché consentono loro di utilizzare le loro partecipazioni in criptovaluta come garanzia. Il processo è semplice ed è un ottimo modo per ottenere un prestito in una valuta tradizionale. Tuttavia, la legalità di questi prestiti deve ancora essere determinata in molte giurisdizioni internazionali. Oggi discuteremo dei prestiti crittografici, dove puoi ottenerne uno e dove sono legali.
Come funzionano i prestiti crittografici?
I prestiti di criptovaluta consentono ai mutuatari di utilizzare le proprie partecipazioni in criptovalute come garanzia per prendere in prestito denaro fiat, altre risorse digitali o stablecoin. Devi scegliere un fornitore di prestiti crittografici e creare un account sulla loro piattaforma per ottenere un prestito crittografico. Di solito, per sottoscrivere prestiti garantiti da criptovalute sono necessari i seguenti passaggi:
- A volte, devi passare attraverso un controllo del credito e una procedura di verifica per ottenere un prestito crittografico.
- Successivamente, deposita le tue partecipazioni in criptovaluta in un portafoglio che la piattaforma di prestito ha reso disponibile.
- Dopo aver valutato le tue partecipazioni in criptovalute, la piattaforma di prestito offrirà un piano di prestito basato sul valore della garanzia.
- Il denaro viene quindi trasferito sul tuo conto se accetti le condizioni del prestito.
- Successivamente, in un periodo di tempo prestabilito, solitamente compreso tra uno e dodici mesi, sarà necessario rimborsare il prestito più gli interessi.
- Di solito, devi rimborsare il prestito per intero prima che la garanzia diventi nuovamente tua.
In caso di mancato rimborso, la piattaforma di prestito ha l'autorità di vendere la garanzia per recuperare i fondi. Ciò rende i prestiti crittografici un'alternativa ad alto rischio/alto rendimento per mutuatari e prestatori.
Dove ottenere Crypto come prestatore?
Naturalmente, potresti esaminare i prestiti crittografici come prestatore piuttosto che come mutuatario. Per cominciare, dovrai acquistare una certa quantità di criptovaluta. Numerose piattaforme sono disponibili per assistere in questo. Ma quello che abbiamo visto un crescente ronzio intorno e più recensioni positive è Quantum Flash . Ti consente di acquistare e scambiare risorse crittografiche e avere il supporto di un broker per tutto il tempo. Inoltre, il broker specifico viene scelto con l'aiuto di un algoritmo di intelligenza artificiale perfezionato che trova quello più adatto in base alle tue preferenze individuali.
La piattaforma stessa non è un software di trading. È un sito di corrispondenza che ti introduce a servizi di intermediazione versatili, che ti consentono di investire in criptovalute. Se hai domande sul mercato, puoi usufruire dell'assistenza fornita da un broker di criptovalute. Ti vengono inoltre offerte opportunità di investimento uniche che altrimenti non sarebbero disponibili.
Prestiti TradFi vs Prestiti DeFi
I prestiti tradizionali e i prestiti crittografici DeFi sono due scelte di prestito distinte con vari vantaggi e svantaggi. Le banche e altri istituti finanziari forniscono spesso prestiti TradFi. Sono comunemente garantiti da una proprietà. In genere sei soggetto a controlli del credito e ad altre condizioni di qualificazione come mutuatario TradFi. Inoltre, se scegli un prestito TradFi, avrà un tasso di interesse fisso e un periodo di rimborso.
D'altra parte, i prestiti crittografici DeFi sono forniti su piattaforme decentralizzate che utilizzano la tecnologia blockchain. Qui è dove puoi usare le criptovalute come garanzia per il tuo prestito. In caso di fallimento, tecnologie contrattuali innovative eseguono automaticamente i contratti di prestito e liquidano il tuo patrimonio. Questi sono meglio conosciuti nel mondo DeFi come smart contract .
I prestiti crittografici DeFi offrono maggiore flessibilità e accessibilità rispetto ai prestiti tradizionali. Puoi acquistarli immediatamente senza un controllo del credito o altre restrizioni di qualificazione convenzionali. Inoltre, in qualità di mutuatario, potresti qualificarti per prestiti con rapporti prestito/valore più elevati rispetto a quelli tradizionali.
I prestiti crittografici DeFi, tuttavia, comportano anche alcuni pericoli e potenziali svantaggi. Il valore della garanzia potrebbe fluttuare a causa di un crollo del mercato. Potresti subire gravi perdite se scende al di sotto del valore del prestito. Inoltre, le piattaforme DeFi sono ancora un WIP e sono esposte a rischi per la sicurezza come l'hacking.
Nel complesso, i prestiti tradizionali e i prestiti crittografici DeFi presentano vari vantaggi e rischi. Prima di contrarre qualsiasi prestito, dovresti valutare attentamente le tue opzioni e cercare una guida finanziaria professionale.
Stato legale delle criptovalute
Dovresti essere in grado di comprendere il luogo legale delle criptovalute prima di sottoscrivere un prestito crittografico. Le criptovalute non sono accettate come corso legale in molte nazioni. Invece, sono classificati come risorse digitali, merci o proprietà. Di conseguenza, i governi possono applicare regolamenti sull'utilizzo delle criptovalute nelle transazioni finanziarie, incluso il prestito di denaro.
Lo stato legale delle criptovalute potrebbe variare notevolmente a seconda della tua posizione. Nelle sezioni seguenti, discutiamo di diversi paesi che hanno legalizzato i prestiti crittografici. Tuttavia, esamina le normative sulle criptovalute ovunque ti trovi.
Regolamento sui prestiti crittografici
Solo poche giurisdizioni hanno escogitato regole relative ai prestiti di criptovaluta. I prestiti di criptovalute possono essere soggetti a rigide normative in alcune giurisdizioni mentre non sono disciplinati in modo specifico in altre. Ecco alcuni esempi di paesi che hanno approvato prestiti crittografici.
Stati Uniti d'America
Le leggi statali negli Stati Uniti determinano la posizione legale dei prestiti di criptovaluta. Questi possono o meno essere legali dove vivi. Ad esempio, il Wyoming ha regole che salvaguardano i diritti di mutuatari e prestatori in tali transazioni. Al contrario, New York ha severe restrizioni che disciplinano i prestiti crittografici.
Regno Unito
La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha designato i prestiti di criptovaluta come "credito al consumo". Di conseguenza, le società che offrono prestiti in criptovaluta devono essere approvate dalla FCA e aderire alle sue regole.
Singapore
La Monetary Authority of Singapore (MAS) ha rilasciato istruzioni su come regolamentare i prestiti che coinvolgono criptovalute a Singapore. Le regole stabiliscono che i prestiti di criptovaluta devono rispettare le leggi sui titoli.
Canada
Il Canada ha un quadro legislativo per regolamentare l'industria delle criptovalute, quindi puoi sottoscrivere legalmente un prestito crittografico. Dal 2014 , il governo canadese ha abbracciato le criptovalute e le ha riconosciute come metodi di pagamento validi.
Le piattaforme di prestito di criptovaluta in Canada devono rispettare le leggi finanziarie e registrarsi presso gli organismi di regolamentazione competenti. Di recente sono state rilasciate linee guida su come le regole sui titoli si applicano alle transazioni relative alle criptovalute, come prestiti e prestiti. Puoi saperne di più su di loro sulla pagina web ufficiale di Canadian Securities Administrators (CSA) .
Giappone
Il Giappone è stata una delle prime nazioni a consentire le criptovalute come mezzo di scambio. Hanno notoriamente supportato la tecnologia.
Le piattaforme per il prestito di criptovalute in Giappone devono registrarsi presso la Financial Services Agency (FSA) e rispettare le leggi applicabili. La FSA ha anche rilasciato raccomandazioni per istituti di prestito e prestito, scambi di bitcoin e altre imprese collegate.
Tuttavia, è fondamentale ricordare che anche il Giappone ha severe restrizioni. Questo aiuta a salvaguardare i consumatori ea fermare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Ad esempio, i forti protocolli know-your-customer (KYC) e antiriciclaggio (AML) devono essere seguiti dagli scambi di bitcoin.
Germania
Il governo tedesco ha adottato un atteggiamento pro-criptovaluta. Ha riconosciuto la crittografia come metodo di pagamento legittimo e rappresentazione digitale del valore.
Le piattaforme di prestito di criptovalute in Germania devono rispettare le leggi finanziarie e registrarsi presso l'Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin). BaFin ha anche rilasciato linee guida su come le criptovalute dovrebbero essere trattate legalmente, inclusi prestiti e prestiti.
Prima di sottoscrivere un prestito crittografico, controlla se sono in vigore normative per le transazioni crittografiche. È sempre meglio parlare con un commercialista o uno specialista finanziario. Possono spiegare al meglio gli aspetti legali alla base del prestito e del prestito di criptovalute. In alcuni paesi, i fondi presi in prestito potrebbero essere soggetti a tassazione. In altri, tu, come prestatore, potresti dover pagare l'imposta sulle plusvalenze.
Come viene calcolato un prestito crittografico?
Ci sono diverse cose che devi tenere in considerazione quando calcoli un prestito crittografico. Il primo è il valore della criptovaluta utilizzata come garanzia. Sarebbe utile se si considerasse anche il rapporto valore LTV e i tassi di interesse durante il calcolo di un prestito. Fortunatamente, la maggior parte dei prestiti crittografici può essere facilmente calcolata sulle piattaforme di prestito. La maggior parte dei siti Web presenta un calcolatore di prestiti sulla propria home page.
Il tasso di interesse di un prestito crittografico potrebbe cambiare a seconda del prestatore, dell'affidabilità creditizia del mutuatario e delle condizioni del prestito. Alcuni istituti di credito offrono tassi variabili che potrebbero cambiare nel tempo, mentre altri offrono tassi di interesse fissi.
L'istituto di credito utilizzerà spesso una formula che tiene conto del rapporto tra prestito e valore. Influisce anche sul valore della garanzia crittografica e sul tasso di interesse per determinare l'importo del prestito. Lavoriamo con un esempio. Diciamo che prendi in prestito $ 10.000 con un rapporto LTV del 60% e un interesse del 10%. Hai usato $ 20.000 di Bitcoin come garanzia. Il prestatore ti presterà $ 6.000 ($ 20.000 x 60%) e addebiterà interessi a un tasso del 10%.
Rischi legali dei prestiti crittografici
A causa della volatilità delle criptovalute, i prestiti crittografici sono considerati prodotti finanziari ad alto rischio. Poiché il valore delle criptovalute può cambiare drasticamente, potresti essere soggetto a richieste di margine. Altrimenti, perderesti la garanzia se il valore della garanzia scende al di sotto dell'importo del prestito. Succede quando il valore della garanzia è così basso da non poter più pagare il saldo del prestito.
Il prestatore può richiedere garanzie aggiuntive in risposta a una richiesta di margine per ripristinare un ragionevole rapporto prestito/valore. Se non rispetti la richiesta di margine, il creditore può vendere la garanzia per compensare.
L'ambiguità che circonda lo status legale delle criptovalute è un'altra preoccupazione legata ai prestiti crittografici. Lo status legale delle criptovalute è ancora in fase di determinazione in molti luoghi. Ciò significa che il quadro normativo per loro è ancora in fase di sviluppo.
Inoltre, i requisiti AML e KYC possono essere applicati all'utilizzo di criptovalute nelle transazioni finanziarie. È necessario rispettare le procedure e le leggi di verifica per ridurre al minimo i problemi legali.
Cosa puoi fare con un prestito di criptovaluta?
Puoi utilizzare un prestito crittografico per quasi tutti gli scopi. A differenza dei prestiti tradizionali, non sarai infastidito dalle domande dei fornitori di prestiti crittografici. Inoltre, non avrai bisogno di spiegare il tuo piano per i fondi presi in prestito. In generale, potresti voler fare quanto segue con la tua criptovaluta
Prestito:
- Scambia/Investi: puoi utilizzare i fondi di un prestito di criptovaluta per investire in altre criptovalute. Inoltre, puoi fare trading sugli scambi, guadagnando più dell'interesse che pagheresti su un prestito.
- Acquista beni o servizi: come qualsiasi altro prestito, puoi utilizzare un prestito crittografico per acquistare beni o servizi.
- Rifinanziare il debito esistente: è possibile utilizzare un prestito in criptovaluta per rifinanziare il debito esistente ad alto interesse con tassi di interesse inferiori. Un esempio di questo è il debito della carta di credito oi prestiti personali.
- Accesso alla liquidità: puoi utilizzare un prestito bitcoin piuttosto che vendere le tue partecipazioni in criptovaluta.
- Stabilire o far crescere un'impresa: puoi utilizzare i soldi di un prestito bitcoin per avviare o far crescere un'azienda. Potenzialmente, guadagneresti più soldi di quanto dovresti pagare in interessi.
- Spese personali: puoi pagare con un prestito in bitcoin, inclusi i costi del matrimonio, gli aggiornamenti della casa e le spese mediche.
Naturalmente, potresti avere un motivo diverso per contrarre un prestito crittografico. Il prestito DeFi è abbastanza versatile da consentire molte opzioni.
Pensieri finali
In conclusione, molti paesi stanno ancora cercando di determinare se legalizzare o meno i prestiti crittografici. Diverse nazioni hanno leggi che disciplinano le criptovalute e il quadro per la regolamentazione dei prestiti crittografici. Per prevenire pericoli legali, dovresti cercare un consulente finanziario prima di effettuare un prestito crittografico. Chissà cosa riserverà il futuro? È probabile che la struttura legale per i prestiti crittografici cambi con l'aumentare dell'accettazione della criptovaluta.