In breve: il 15 ottobre Cross River Bank ha annunciato l'integrazione della stablecoin RLUSD di Ripple nel suo sistema operativo principale. L'obiettivo della banca è quello di offrire ai clienti del settore fintech l'accesso alla compensazione tramite blockchain, oltre ai tradizionali sistemi di pagamento.
Una banca statunitense sta aggiungendo una stablecoin al sistema che utilizza per trasferire denaro ai clienti del settore fintech. Cross River Bank ha annunciato il 15 ottobre l'integrazione di Ripple USD, o RLUSD, nel suo sistema operativo proprietario Core Operating System, con supporto per il registro XRP.
L'idea è quella di rendere il regolamento on-chain un'ulteriore modalità di pagamento disponibile, piuttosto che un prodotto di pagamento completamente separato. Le aziende che si connettono tramite la piattaforma di Cross River potrebbero utilizzare le stablecoin insieme a sistemi già noti come ACH, bonifici bancari e altri servizi di pagamento bancari.
Sul registro XRP, le transazioni sono progettate per essere completate in circa tre-cinque secondi a costi che possono essere una frazione di centesimo. Queste caratteristiche della rete contribuiscono a spiegare perché Ripple propone RLUSD per pagamenti transfrontalieri, regolamenti commerciali e trasferimenti di tesoreria che non rientrano perfettamente negli orari bancari tradizionali.
Esiste un divario significativo tra la velocità delle transazioni blockchain e il tempo totale necessario per trasferire il denaro al destinatario finale. Le verifiche di conformità , la conversione di valuta e il trasferimento del denaro su un conto bancario possono introdurre ulteriori passaggi.
Per Cross River, che fornisce infrastrutture finanziarie ad altre aziende, il supporto alle stablecoin fa parte di un tentativo più ampio di rendere accessibili diversi metodi di pagamento attraverso un'unica integrazione. Per Ripple, offre a RLUSD un ulteriore canale di accesso ai flussi di lavoro bancari regolamentati.
Nessuna delle due società ha descritto l'accordo come una sostituzione immediata delle reti di pagamento esistenti. Lo scenario più realistico a breve termine è quello di una banca che aggiunge un altro strumento di regolamento, la cui effettiva adozione dipenderà da quali fintech lo riterranno sufficientemente utile da integrarlo nelle proprie operazioni.