Lunedì, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha ritirato due proposte di regolamento, una sui portafogli self-custody e un'altra sui mixer di criptovalute.
Nella sua decisione, il Dipartimento del Tesoro ha citato l'"agenda di deregolamentazione" dell'amministrazione Trump per porre fine alla proposta relativa al portafoglio digitale, che era in sospeso dal dicembre 2020.
Cosa avrebbero richiesto le norme ritirate
Una norma ritirata , pubblicata inizialmente il 23 dicembre 2020, prendeva di mira i cosiddetti portafogli non ospitati, ovvero i portafogli in cui nessuna banca o altro istituto finanziario gestisce le transazioni per conto dell'utente.
Le banche e le società di servizi finanziari avrebbero dovuto presentare una segnalazione e verificare l'identità del cliente qualora una controparte avesse utilizzato un portafoglio di questo tipo e un trasferimento avesse superato i 10.000 dollari, o qualora più trasferimenti avessero raggiunto una somma superiore a 10.000 dollari nell'arco di 24 ore.
La tenuta dei registri sarebbe iniziata con un saldo di 3.000 dollari, e avrebbe incluso anche i portafogli detenuti presso istituzioni estere al di fuori del Bank Secrecy Act, nelle giurisdizioni indicate dall'agenzia.
La seconda proposta, del 2023, avrebbe imposto una misura speciale contro il "crypto mixing", ovvero la miscelazione di criptovalute appartenenti a diversi utenti per renderne più difficile la tracciabilità. Si basava su una constatazione, ai sensi della sezione 311 dell'USA PATRIOT Act, secondo cui il "crypto mixing" internazionale rappresenta una tipologia di transazioni di primaria rilevanza in materia di riciclaggio di denaro.
Se fosse entrata in vigore, avrebbe richiesto agli istituti finanziari interessati di segnalare qualsiasi transazione di cui fossero a conoscenza o sospettassero un coinvolgimento con un collegamento estero, inclusi importi, indirizzi dei portafogli, hash delle transazioni e indirizzi IP, e di conservare la documentazione completa sull'identità di ciascun cliente.
Il vicedirettore Jimmy L. Kirby ha firmato l'avviso relativo al portafoglio digitale, che dichiara che l'ufficio non intraprenderà ulteriori azioni e cita un rapporto della Casa Bianca del luglio 2025 del Gruppo di lavoro presidenziale sui mercati degli asset digitali. Il FinCEN afferma di aver preso in considerazione i commenti pubblici presentati su entrambe le proposte prima di decidere di ritirarle.
Reazioni del settore
Il Crypto Council for Innovation (CCI), un gruppo industriale che aveva presentato osservazioni sulla proposta di mixing, ha definito entrambi i ritiri "positivi per l'ecosistema degli asset digitali" in un thread su X. Aveva avvertito che l'ampia definizione di mixing della proposta avrebbe potuto includere attività legittime e ha descritto l'esito come "il buon funzionamento del processo di regolamentazione".
Per quanto riguarda i portafogli digitali, CCI ha sostenuto che il ritiro contribuisce a impedire alle autorità di regolamentazione di vietare o limitare l'utilizzo dei portafogli self-hosted.
La decisione giunge in un momento in cui i servizi di criptovalute incentrati sulla privacy sono sotto pressione legale. Ad esempio, i co-fondatori di Samourai Wallet, Keonne Rodriguez e William Lonergan Hill, hanno accettato di dichiararsi colpevoli per il loro servizio di mixing, con i pubblici ministeri che sostengono che il wallet abbia elaborato transazioni illegali per oltre 2 miliardi di dollari e riciclato più di 100 milioni di dollari.
Gli avvocati dei fondatori avevano chiesto l'archiviazione del caso dopo che un memorandum del Dipartimento di Giustizia dell'aprile 2025 aveva affermato che i procuratori non avrebbero più perseguito i casi basandosi sulle azioni degli utenti o su tecnicismi normativi, e in seguito avevano affermato che i funzionari avevano nascosto comunicazioni interne del FinCEN che suggerivano che Samourai non fosse un'azienda di trasferimento di denaro.
Rodriguez e Hill furono in seguito condannati rispettivamente a cinque e quattro anni di carcere, con il giudice che, durante la sentenza di Rodriguez, affermò che questi aveva "usato il suo talento per agevolare una frode". I sostenitori, come l'analista Kyle Chasse, insistettero sul fatto che la piattaforma fosse stata creata per consentire alle persone di inviare criptovalute in modo anonimo, non per nascondere attività illecite.
L'articolo FinCEN ritira le regole che prendono di mira i portafogli e i mixer di criptovalute è apparso per la prima volta su CryptoPotato .