Fannie Mae si sta preparando a consentire agli acquirenti di case di utilizzare le criptovalute quando richiedono un mutuo, il che significa che le persone potranno ora conservare i propri asset digitali invece di venderli solo per comprare una casa.
Questa è la prima volta che il colosso dei mutui sostenuto dal governo si avventura nel settore dei prestiti garantiti da criptovalute, integrando così gli asset digitali direttamente nel cuore del sistema di finanziamento immobiliare statunitense .
Better Home & Finance e Coinbase lanceranno il prodotto giovedì. Il sistema permette agli acquirenti di impegnare criptovalute come Bitcoin o USDC invece di utilizzare contanti come acconto.
Il prestito in sé continua a essere erogato tramite Fannie Mae, che è supervisionata dalla Federal Housing Finance Agency. Poiché Fannie Mae stabilisce gli standard utilizzati in tutto il mercato, questo cambiamento ha ripercussioni ben oltre un singolo istituto di credito.
Fannie Mae introduce le criptovalute nella valutazione dei mutui ipotecari, in risposta alla crescente domanda da parte dei detentori di asset digitali.
L'indicazione è arrivata all'inizio di quest'anno, quando Bill Pulte, a capo della Federal Housing Finance Agency, ha chiesto a Fannie Mae e Freddie Mac di iniziare a prepararsi a trattare le criptovalute come un vero e proprio asset nelle richieste di mutuo .
Nel 2025, circa il 14% degli adulti statunitensi possedeva criptovalute. Allo stesso tempo, i prezzi sono crollati, con il Bitcoin in calo di oltre il 40% rispetto al picco di ottobre. Nonostante questo calo, le persone continuano a utilizzare le criptovalute per acquistare casa. Un sondaggio di Redfin ha mostrato che quasi il 13% dei giovani acquirenti ha venduto le proprie criptovalute per finanziare l'acconto.
La nuova struttura è pensata per chi non vuole vendere. Molti evitano di vendere a causa delle tasse o perché preferiscono rimanere sul mercato immobiliare.
Max Branzburg di Coinbase ha affermato : "Molti di questi possessori e investitori di criptovalute non sono riusciti ad acquistare una casa". Ha aggiunto: "Non abbiamo ancora trovato il modo migliore per soddisfare questa esigenza".
Better e Coinbase lanciano una struttura di prestiti garantita da criptovalute, mentre i costi dei mutui aumentano in tutto il mercato.
Il prestito funziona in due parti. L'acquirente ottiene un mutuo standard a 15 o 30 anni tramite Better, garantito da Fannie Mae. Successivamente, viene aggiunto un secondo prestito, garantito da criptovalute, per coprire l'acconto. Questo elimina la necessità di vendere le proprie partecipazioni in anticipo.
Questa soluzione costa di più. I mutuatari ora pagano gli interessi su due prestiti e i tassi possono arrivare fino a 1,5 punti percentuali in più rispetto ai normali prestiti Fannie Mae. Una volta che la criptovaluta è bloccata nell'operazione, non può essere scambiata. Vishal Garg, CEO di Better, ha affermato che il prestito rimane valido anche se i prezzi crollano, a condizione che vengano effettuati i pagamenti mensili.
Fannie Mae non eroga direttamente prestiti. Acquista mutui ipotecari dagli istituti di credito, li raggruppa e li vende agli investitori, garantendone al contempo i pagamenti. Proprio per questo motivo, le sue regole influenzano il modo in cui la maggior parte dei mutui ipotecari viene stipulata negli Stati Uniti.
Al momento, Milo, una fintech di Miami che offre mutui in criptovalute dal 2022, avrebbe poco più di 100 clienti, il che significa che il mercato è piuttosto piccolo.
Inoltre, proprio mentre Fannie Mae sta lanciando il suo piano, il mercato immobiliare statunitense si sta irrigidendo. Le richieste di mutui sono diminuite del 10,5% in una settimana. Il tasso fisso medio a 30 anni è salito al 6,43% dal 6,30% per i prestiti fino a 832.750 dollari, con i punti percentuali aumentati a 0,65.
Joel Kan della Mortgage Bankers Association ha dichiarato: "La minaccia di prezzi del petrolio elevati per un periodo prolungato ha continuato a mantenere alti i rendimenti dei titoli del Tesoro".
Ha affermato che il tasso trentennale è ora superiore di oltre 30 punti base rispetto alla fine di febbraio e si trova al livello più alto da ottobre 2025.
La domanda di rifinanziamento è diminuita del 15% nella settimana, ma è rimasta superiore del 52% rispetto a un anno fa. La sua quota è scesa al 49,6% dal 60% di inizio anno. Le richieste di mutui per l'acquisto di case sono diminuite del 5% nella settimana e sono solo del 5% superiori rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.
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