Mercoledì, l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha pubblicato risultati che hanno fatto scattare l'allarme in merito al debanking delle criptovalute, riaccendendo i timori di quella che alcuni hanno definito "Operazione Chokepoint 2.0" nel settore finanziario.
Questa revisione di vigilanza si è concentrata su nove delle più grandi banche nazionali sotto la supervisione dell'OCC, tra cui JPMorgan Chase , Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank e BMO Bank.
'Politiche dannose di debanking'
I risultati preliminari dell'OCC rivelano tendenze preoccupanti: tra il 2020 e il 2023, queste banche sembrano aver operato distinzioni ingiustificate tra i clienti in base alle loro attività commerciali legali.
Nello specifico, molte di queste istituzioni hanno adottato politiche che limitavano l'accesso ai servizi finanziari o richiedevano controlli e approvazioni più rigorosi per determinati clienti.
L'OCC ha individuato casi in cui almeno una banca ha imposto limitazioni a vari settori, tra cui quello delle criptovalute, a causa del loro coinvolgimento in attività considerate "contrarie ai valori [della banca]", anche se tali attività non erano illegali.
Tra i settori interessati da queste politiche figurano l'esplorazione di petrolio e gas, l'estrazione del carbone, le armi da fuoco, le carceri private, il tabacco e le sigarette elettroniche, l'intrattenimento per adulti e, in particolare, le attività digitali .
I risultati hanno evidenziato che molte banche hanno imposto rigide limitazioni anche alle attività legate alle criptovalute, spesso a causa di preoccupazioni relative ai reati finanziari.
Queste pratiche, ha confermato l'OCC, erano diffuse in ciascuna delle banche esaminate nell'ambito della revisione. Il revisore dei conti Jonathan V. Gould ha espresso frustrazione riguardo alla situazione, affermando:
È un peccato che le più grandi banche del Paese abbiano ritenuto che queste dannose politiche di debanking fossero un uso appropriato del loro statuto e del loro potere di mercato garantiti dal governo.
Gould ha osservato che, sebbene molte di queste politiche siano state annunciate pubblicamente, alcune banche hanno sostenuto di non aver partecipato al debanking.
Nei suoi commenti, il revisore dei conti Gould ha sottolineato l'impegno dell'OCC nell'eliminare le pratiche che "militerebbero la finanza", siano esse promosse dalle autorità di regolamentazione o dalle banche stesse.
Le banche nazionali faciliteranno le transazioni crittografiche
L'agenzia ha dichiarato di stare ancora valutando "migliaia di denunce" relative ad accuse di debanking politico e religioso, e di voler riferire su questi risultati "a tempo debito". L'OCC mira a ritenere le banche responsabili di queste azioni e a garantire che le pratiche illegali di debanking non persistano.
Ciò fa seguito alla lettera di martedì dell'autorità di regolamentazione bancaria che consente alle banche nazionali di partecipare a "transazioni a capitale privo di rischio" che coinvolgono criptovalute. Ciò consente alle banche nazionali di acquistare e vendere criptovalute per i conti dei propri clienti.
Questa nuova struttura consente agli utenti di effettuare transazioni in criptovalute tramite banche nazionali consolidate, creando un ambiente più regolamentato rispetto agli exchange che operano al di fuori di rigide normative di controllo.
Immagine in evidenza da DALL-E, grafico da TradingView.com