Sette banche statunitensi hanno in programma di lanciare un nuovo portafoglio digitale per allontanare le minacce di Apple Inc. e PayPal.
Diverse banche, tra cui i colossi di Wall Street JPMorgan Chase, Wells Fargo e Bank of America, stanno cercando di recuperare quote di mercato da Apple Inc., il cui servizio Apple Pay si è dimostrato estremamente popolare.
Il portafoglio digitale deve trarre vantaggio dai doppi effetti di rete
Secondo un rapporto del Wall Street Journal, il servizio probabilmente chiederà ai clienti delle banche di inserire i loro indirizzi e-mail al momento del pagamento. Il commerciante identificherebbe le carte dei consumatori idonee utilizzando l'infrastruttura fornita da Early Warning Services, un'azienda fintech. I clienti possono caricare carte di credito e di debito da Visa e Mastercard.
Mentre le carte saranno il metodo di pagamento principale, una ricezione positiva del portafoglio potrebbe vedere le banche aggiungere altre opzioni di pagamento, inclusi i pagamenti diretti dai conti bancari.
Tuttavia, secondo l'analista Harshita Rawat, i portafogli potrebbero impiegare molto tempo per ottenere l'adozione mainstream.
"Semplicemente ci vuole molto tempo, un'esperienza cliente eccezionale (che deve essere migliore di quella degli operatori storici, non solo simile) e una proposta di valore commerciante convincente per costruire gli effetti di rete a due lati nei pagamenti per raggiungere la scala", ha detto Rawat CNBC.
La detenzione di criptovalute potrebbe presentare ostacoli significativi
Sebbene non sia stata fatta menzione dell'inclusione delle criptovalute, le banche devono affrontare diversi ostacoli se offrono valute digitali nei loro portafogli. Devono rispettare rigorose normative bancarie e adattare le pratiche di gestione del rischio per proteggere i fondi dei consumatori e prevenire il riciclaggio di denaro.
Un recente rapporto della Federal Reserve statunitense, della Federal Deposit Insurance Corporation e dell'Office of the Comptroller of the Currency ha affermato che le banche con una significativa esposizione alle criptovalute sarebbero state monitorate. Le agenzie hanno aggiunto che impediranno ai rischi crittografici ingestibili di entrare nel settore bancario.
Oltre agli oneri di conformità, le banche devono decidere quali criptovalute offrire nel proprio portafoglio e semplificare eventuali ostacoli tecnici per promuovere l'adozione mainstream. Per accettare pagamenti in criptovalute, le banche devono fissare un tasso di cambio tra criptovaluta e fiat per proteggere i consumatori dalla volatilità.
Secondo la società di pagamenti in criptovalute BitPay, i consumatori hanno preferito Litecoin per gli acquisti nel 2022. Litecoin ha commissioni di transazione inferiori rispetto al suo fratello maggiore, Bitcoin. Al contrario, i clienti hanno utilizzato transazioni Bitcoin per acquisti più grandi.
Il CEO di JPMorgan Jamie Dimon ha sostenuto in una recente intervista al World Economic Forum del 2023 che Bitcoin è "una frode pubblicizzata", definendo sprezzantemente la criptovaluta "una roccia da compagnia".
Le banche di Wall Street possono anche evitare il Silvergate Exchange Network a causa del rapporto dell'istituto con lo scambio FTX crollato.
La rete di Silvergate consente trasferimenti di fondi tra i conti bancari delle società crittografiche e le istituzioni finanziarie tradizionali. Apparentemente i clienti di FTX hanno trasferito denaro a FTX tramite un conto Silvergate appartenente al market maker di FTX, Alameda Research.
I clienti hanno ritirato 8,1 miliardi di dollari da Silvergate dopo l'implosione di FTX, costringendo la banca crittografica a prendere in prestito pesantemente e vendere titoli per sopravvivere. I depositi in Silvergate sono crollati del 68% nel quarto trimestre.
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